Revolução tecnológica em finanças: 5 tendências a serem observadas

Principais conclusões:

• As soluções bancárias somente digitais estão ganhando popularidade, especialmente entre as gerações mais jovens
• Big data e blockchain estão transformando os serviços bancários e financeiros
• Pagamentos em tempo real e adoção da computação em nuvem estão aumentando no setor financeiro

O setor financeiro está passando por uma rápida transformação, impulsionada pelos avanços tecnológicos e pelas mudanças nas expectativas dos consumidores. Essas inovações estão remodelando a forma como interagimos com os serviços financeiros, do setor bancário aos investimentos.

As soluções bancárias somente digitais, ou neobancos, estão na vanguarda dessa revolução. Operando exclusivamente on-line, essas instituições oferecem tarifas competitivas e transações perfeitas, atraindo especialmente a geração Z e a geração Y. A conveniência de gerenciar finanças em qualquer lugar tornou o banco digital cada vez mais popular, especialmente para atividades como negociação forex.

O big data é outro divisor de águas no setor financeiro. Bancos e empresas de fintech estão aproveitando os dados para entender melhor as necessidades dos clientes e criar produtos personalizados. Essa abordagem baseada em dados também aprimora as medidas de segurança cibernética e os esforços de combate à lavagem de dinheiro. No entanto, o uso de big data levanta questões éticas, particularmente em relação ao envolvimento de terceiros e à conformidade regulatória.

A tecnologia Blockchain está revolucionando as finanças globais ao oferecer uma alternativa segura e eficiente à contabilidade tradicional. Sua adoção simplifica as transações, reduz os riscos e melhora os tempos de liquidação. Os contratos inteligentes, habilitados pelo blockchain, automatizam vários processos com base em termos predefinidos, aumentando a eficiência em áreas como desembolso de fundos e liberação de frete.

Os pagamentos em tempo real (RTP) estão ganhando força, impulsionados pelo aumento do trabalho on-line e das transações digitais. Instituições financeiras e agências governamentais estão colaborando para criar ecossistemas de pagamento inclusivos que facilitem transferências transfronteiriças rápidas. Espera-se que essa tendência continue crescendo nos próximos anos.

A computação em nuvem está se tornando cada vez mais atraente para os provedores de serviços financeiros devido à sua relação custo-benefício e eficiência. Ele permite um melhor gerenciamento de dados, melhor desenvolvimento de aplicativos e maior segurança. A adoção de plataformas em nuvem também permite que as instituições financeiras incorporem segurança em seus processos de desenvolvimento.

Por fim, a combinação de arquitetura sem servidor, software de código aberto e soluções de software como serviço (SaaS) está permitindo uma rápida escalabilidade para empresas do setor financeiro. Essas tecnologias reduzem os custos operacionais, permitem escalabilidade flexível e aumentam a eficiência do desenvolvimento, tornando-as particularmente valiosas para pequenas e médias empresas que buscam crescer em um mercado competitivo.

À medida que essas tendências continuam moldando o cenário financeiro, elas apresentam desafios e oportunidades tanto para instituições tradicionais quanto para novos fornecedores de fintech. Uma abordagem estratégica será crucial para lidar com os riscos potenciais e aproveitar os benefícios dessas inovações.